芳华“邮”你 | “理财标兵”曾萍的客维之道

　　从一位邮政邮务“萌新”到金融理财“行家里手”，需要多久的时间沉淀？德阳市旌阳区邮政公司“理财标兵”曾萍，用她12年的成长经历和奋斗故事作答。

　　2011年，曾萍初入邮政，一步一个脚印，先后从事邮政营业员、集邮营业员、储汇普通柜员等工作。2019年，她成为了一名理财经理。4年的工作历练，让她更加熟悉专业知识和销售技能，学会了通过“多角度思考”来了解客户心理，懂得把客户当作朋友，总结出一套属于自身的“客维之道”。

　　非宁静无以致远

　　“少知而迷、不知而盲、无知而乱”，不管什么时间什么岗位，曾萍都时刻感受自身本领恐慌、能力不足，因此一直以这“十二字”作为工作准则。

　　无论工作、生活再忙，她都会抽时间让自己冷静下来，加强业务知识和理论修养，不断的充实自己的阅历、职业技能，“在企业工作，就要以市场与客户来衡量自身的价值，只有不断提升个人的价值才有竞争力！”

　　用心耕耘，收获精彩。曾萍先后取得了银行从业资格证书、基金从业证书、中级理财经理证书，还获得了“全省邮政优秀理财经理”“德阳邮政明星理财标兵”“德阳邮政代理金融星级员工”“德阳邮政明星理财标兵”等荣誉称号。

　　工欲善其事，必先利其器

　　初到德新邮政所，曾萍发现网点存在目标客户不明确、客户需求不清晰等问题，“一点一策”“一群一策”“因客施策”更是难以落地。于是，她便用心钻研系统和工具，通过CRM系统精准识别客户，快速了解客户产品持有及资产状况，再通过平时电联了解客户对哪些产品有意向，同步建立相应的意向客户标签，最终通过自己自身专业知识，给客户做合理的资产规划。

　　“李叔您好，我是德新邮政的小曾，您有一笔理财还有5天到期，请您带上身份证和银行卡到网点办理，确保您的资金安全、正常到账。”曾萍通过CRM系统，查看到客户李叔叔资产净值较高，便通过电联，邀约其到网点，精准识别需求，合理配置资产，最终营销了75万元的高效理财产品。

　　在高效运用CRM系统后，曾萍开展客户细分和精准营销更加游刃有余，因客施策进行维护，实现了网点客户和资产的双提升。目前，她通过系统建立紧密管户64户，网点VIP客户也超过1000户。

　　莫道君行早，更有早行人

　　曾萍直言，在德新镇，市场和客户竞争到了白热化的程度，前有邮政上门拜访，后有竞对走街串户。但看着CRM系统中的客户，她都如数家珍，娓娓道来……

　　“彭姐家种植面积高达500亩，是镇上的种植大户，也是最大的收粮商户，她是我们的白金级客户。每年春季，我都会提前给她送去邀请函，邀请她参加农肥优惠购活动。到了收获季节，我还会给彭姐送去清凉，在田间地头了解产量收成、粮价行情以及回款资金安排。”

　　“曹阿姨在镇上做衣服定制有40年了，是场镇上有名的缝纫工匠，他们夫妇把积蓄全部放在邮政存了定期。他们的儿子在美国发展，无法常年陪伴左右，所以我每次外出走访都会第一时间到他们小店去坐坐，一方面维护收单设备，一方面也唠唠家常，他们也很热情接待我。”

　　“李姐一直在上海务工，2021年3月上海疫情期间，我给李姐打了电话，询问健康状况，提醒她要注意防护保重身体，聊得很开心。今年春节时，李姐从上海回来，如约到网点来找到我，将在上海打工攒下的存款转到了德新邮政所，让我给她好好规划一下。最后，我就根据实际情况，给她介绍了中邮保险和大额存单，最终促成了10万元中邮期缴和50万元大额存单。”

　　2023年“开门红”战役期间，曾萍所在的德新邮政所，提前50天完成余额新增目标，提前45天完成保险收入目标。

　　勿以善小而不为

　　资金安全无小事。曾萍随时提醒自己，一定要从小事做起，守住客户钱袋子，争做客户资金“好管家”。

　　“杨姐，这是很典型的电信诈骗，您一定要提醒自己的父母在未了解对方的前提下，千万不能给陌生人随意转账。”平时里，时常会遇到客户拿着手机过来说中奖了，曾萍会耐心地给客户讲解反诈防骗知识。

　　“李哥，你买的这笔保险现在需要进行双录，请您配合一下我。”曾萍一直牢记业务与合规相生相伴，必须从源头加强管理。

　　悠悠十二载，奋进正当时。曾萍用自身坚实有力的行动，得到了网点负责人刘艳的肯定，“自从曾萍到我们网点后，我在关键客户、重点客户维护上从没操过心，她身上那种平易近人、奋发向上的精气神一直是我们学习的榜样。”