芳华“邮”你，“行家里手”曾萍的客维之道 ——记德阳邮政第三届岗位标兵“全市理财标兵”曾萍的奋斗故事

　　从一位邮政邮务“萌新”到金融理财“行家里手”，需要多久的时间沉淀？

　　她就是德阳邮政第三届“理财标兵”曾萍。

　　曾萍用她的亲身经历回答了这样的成长。2011年初入邮政，在参加工作的十余年时间里，她一步一个脚印地先后从事了邮政营业员、集邮营业员、储汇普柜到现在的理财经理的工作岗位。 2019年，她选择加入理财经理的队伍，4年的理财经理工作经历，让她更加熟悉专业知识和销售技能，学会“多角度思考”来了解客户心理，懂得把客户当作朋友的服务内涵。总结出一套属于自身的“客维之道”，得到了领导、同事和客户的一致肯定。

　　客维之道—“非宁静，无以致远”，让市场与客户来衡量自身价值

　　“少知而迷、不知而盲、无知而乱”，不管在什么岗位，我时刻感受到自身本领恐慌、能力不足的问题，我一直以这十二字为工作准则。在平时工作生活中，无论在忙，我都会抽时间让自己冷静下来，我加强理论学习修养，不断的充实自己，充实方方面面的阅历、职业技能，我始终认为在企业工作就要用市场的价格与客户的认可来衡量自身的价值，要不断提升个人的价值才有竞争力，成为“行家里手”一直是我的工作奋斗目标。面对我们的镜头，曾萍阐述了她对“行家里手”的认识。

　　曾萍先后取得银行从业资格证书，基金从业证书，中级理财经理证书，并获得全省优秀理财经理、德阳市明星理财标兵、德阳市代理金融星级员工、德阳市明星理财标兵、德阳市旌阳区分公司先进个人等荣誉称号。

　　客维之道—“工欲善其事，必先利其器，”通过CRM系统“发现”客户

　　“李叔您好，我是德新邮政的小曾，您有一笔理财还有5天到期，请您带上身份证和银行卡到网点，这样可以确保您的资金安全、正常到账哦。”曾萍通过CRM系统，查看到客户李叔叔资产净值较高，便通过电联，邀约其到网点，精准营销75万元的高效理财产品。“一点一策、一户一策、因客施策”这是我到德新营业所后，我们支局长刘艳对我维护客户的工作要求。

　　CRM系统，它给我的工作提供了十分便捷途径，让我的工作更得心应手，通过CRM系统标签我能够精准找准客户，哪些是我的商户，哪些客户是我的种养殖户，哪些是外出务工客户，通过平时电联了解客户对哪些产品有意向，我也可以建立相应的意向客户标签，再标记好，下次我就可以精准的找到客户。对于到访客户，我也能够通过CRM系统快速了解客户持有哪些产品，在我行的资产情况，最后再和客户交谈中了解客户意向，再通过自己专业的建议给客户资产做合理的规划。

　　2021年之前，德新营业所存在目标客户不明确、客户需求不清晰等问题，如今在高效运用CRM系统后，曾萍通过个性化筛选，做好目标客户的细分和精准营销，通过“客户360”中的事件提醒，查看客户理财产品资金到期情况，及时电联提醒客户，因客施策进行维护，曾萍通过系统建立紧密管户64户，网点最高级别鼎富客户（私行客户）1户，钻石客户1户，富嘉客户（白金客户）58户，vip金卡客户961户。潜在客户24726户，实现了网点客户资产最大化管理。

　　客维之道—“莫道君行早、更有早行人”，通过用心经营，“抓住”客户

　　“在德新镇的每一天，前有邮政上门拜访，后有农商行走街串户，我们与德阳农商行的客户竞争已经达到了白热化的程度。”从曾萍的眼神中我们能感受到市场的竞争残酷，也明白为了抢先一步维护客户，她提前所做的充足准备。

　　“彭姐是镇上的种植大户，也是镇上最大的收粮商户，她家种植面积高达500余亩，她是我们的“富嘉”客户，定期资产100万，理财30万，活期流动性资产50万，后续资金回笼200万。”

　　春种秋收，每年春季农肥节时我都会提前给她送去邀请函，给她提供春季种植需要的肥料。曾萍的身影也会出现在田间地头，给彭姐等种植户送去清凉，和他们在田埂上话收成情况，了解产量，了解粮价行情，回款时资金安排…曾萍对这位种植大户的详细情况娓娓道来。

　　“曹阿姨夫妇是场镇上有名的缝纫工匠，他们在镇上做衣服定制已经有40年了，他们的积蓄50万全部存在了网点做定期。”据了解，由于两位老人的儿子在美国发展，由于工作原因无法常年陪伴他们左右，他们又舍不得小镇上的小铺，不愿到儿子工作的地方定居，所以每次外出走访时曾萍都会第一时间到他们小店上去坐坐，给他们安装收款码、收款喇叭，教他们怎么使用微信，支付宝等等，所以每次叔叔阿姨看到曾萍和网点人员都会热情的招待，满眼的慈爱，让她们感受到了如亲人般的对待。

　　“小曾，你好，我是李姐，我从上海回来了，一会儿中午吃了饭就来网点找你。”

　　这位李姐一直在上海务工，2021年3月份上海疫情爆发，我就给李姐拨通了电话，在电话里询问客户近况，我还提醒她要注意防护保重身体。春节时，李姐从上海回来，如约到网点来找到我，说她这张农行卡上是这几年在上海打工攒下的60万元，都转到我们我们网点，让我给她好好规划一下。我就根据她的情况，给她介绍了中邮保险和大额存单，最终促成了10万元中邮期缴和50万元大额存单。

　　客维之道—“勿以善小而不为”，通过合规理财，“保障”客户

　　“杨姐，这是很典型的电信诈骗，您一定要提醒自己的父母在未了解对方的前提下，千万不能给陌生人随意转账。”

　　“李哥，你买的这笔保险现在需要进行双录，请您配合一下我。”

　　合规管理是从源头加强管理，对于开办储蓄卡客户严问，限额管理等措施做好源头第一步。德新营业所每日晨夕会，都会组织全员学习合规知识，加强对新违规办法管理的学习，让大家敬畏制度、执行制度的方式深入人心。平时厅堂时常会遇到客户拿着手机过来说中奖了，或者钱少了，加强电信网络诈骗的普及与宣传也是我们金融从业人员义不容辞的职责，我们给厅堂客户看电信网络宣传折页，视频资料等。也会到村社或者社区专门宣传珍爱银行账户，远离电信网络诈骗等活动。

　　“我一直牢记业务与合规相生相伴，对于理财业务与合规我觉得是相辅相成，合规并不是阻碍业务发展的绊脚石反而是业务发展的警示红灯，时刻提醒自己，坚守本心。”曾萍通过镜头告诉我们，做为理财经理一定要从小事做起，守住客户钱袋子，争做客户资金好管家。

　　客维之道—“人心齐、泰山移”，团队合力，铸就行家里手

　　“自从曾萍到我们网点后，我在关键客户、重点客户维护上从没担心过她，她身上那种平易近人、奋发向上的精气神一直是我们学习的榜样。”

　　“曾萍一直是我认为分公司理财经理里的行家里手，对待工作认真负责，对待客户尽心尽力，对待同事乐于助人。”

　　这是德新营业所支局长刘艳、普柜黄德宁对她的评价。

　　“人心齐、泰山移”，自2023年开门红战役打响以来，网点实现余额新增2405万，完成进度135%，提前50天完成分公司下达目标；期交保费152万，趸交保险400万保险实现收入75万，超额完成分公司下达目标任务，提前45天完成收入。

　　芳华十年、一路“邮”你。曾萍用自己的青春伴随着企业一起成长。旌阳邮政前有“铿锵玫瑰”赵发燕，现有行家里手”曾萍，他们都用自身坚实有力的行动为德阳邮政高质量发展贡献着自己的力量。