“三大步”迈上新台阶

　　近年来，存贷款利率持续下降、基金理财产品收益走低，商业银行整体利润增速出现明显放缓趋势。面对不利环境，渝中区分公司金融业务部创新思路，逆势而上，推动渝中金融业务高速增长。2023年，渝中区分公司新增金融客户 9028 户，同比增幅 382%，位列全市第一；新增资产10亿元，同比增幅 30%，全市排名第一；新增价值存款 8.9 亿元，完成进度目标的153%，城片区排名第一；代理金融2023年战略绩效和经营业绩考评指标均获满分。区分公司金融业务部也荣获2023年度重庆邮政“优秀团队”奖项。

　　第一步：因地制宜，创新发展

　　“获客活客”曾经是制约渝中邮政金融业务发展的一个老大难问题。针对渝中区老旧社区多、居民老龄化严重等问题，渝中区分公司金融部打破传统思维，依托衣、食、住、行、游、娱、购等生活场景，将不利条件转为有利条件，打造以网点为核心的“社区微商圈”，建立“网点+商户”的双向引流机制，延伸网点获客活客阵地。

　　2022年7月，集团公司做出了加快推进代理金融从“做储蓄”向“财富金融”和“生态金融”转型的战略部署。根据这一部署，顺应行业发展趋势，渝中区分公司金融部经过反复研讨、分析、梳理辖内资源，发现渝中区作为重庆“母城”，拥有丰富的商贸客户资源，从而提出了利用商贸客户资源，为金融客户打造更全面的消费场景，提升生活便利性，实现“引客获客活客留客”的思路，并制定了方案。

　　方案得到了区分公司党委的肯定和支持，分公司党委书记、总经理贺靖军表示，实现代理金融业务转型发展是全区邮政经营工作的重中之重，渝中邮政要举全局之力，把这项工作抓好。

　　领导的支持和肯定鼓舞了金融部的斗志。考虑到转型工作的不可预知性，全区“一步到位”推行消费场景打造不现实，经过对全区网点周边情况的细致分析，红岩村邮政所因其独特的客群结构、稳健的辖内资产状况以及繁荣的周边商户业态脱颖而出，成为试点网点。

　　为了了解红岩村邮政所客户的真实需求，2023年初，渝中金融部开展了该网点客户衣食住行等方面的信息工作。通过对超过100名VIP客户的问卷调查，梳理出客户的消费偏好。“我们的目标是通过这次试点，真正做到以客户为中心。”渝中金融部时任经理鲁向丽表示，“我们相信，只有深入了解并满足客户的真实需求，服务才能更具竞争力。”

　　了解客户喜好之后，下一步就要根据客户需求，与商户洽谈合作。渝中金融部筛选了网点周边半径300米范围商户，会同邮政所负责人登门拜访，介绍合作项目。之后，由金融部、上清寺支局、红岩村邮政所组成谈判小组，以“服务我行VIP客户”和“优质客户引流”为切入点，与各类商户谈判，洽谈“微商圈”合作事宜。截至2023年5月，实现合作商家19家，包括干洗店、美发店、商超、便利店、药房、洗车场等与市民生活息息相关的社区店铺。

　　“社区微商圈”活动，很快就见到了成效，仅2023年3月至5月，红岩村邮政所新开卡客户资产累计54万；存量客户提升至金桂级15户，提升金额95万；金桂级客户提升至富嘉级3户，提升金额136万；存量富嘉客户提升1户、提升金额80万。

　　第二步：深化合作，拓宽边界

　　随着“社区微商圈”活动的深入开展，红岩村邮政所的客户基础得到了进一步巩固，但渝中金融部也意识到，仅仅停留在初步合作层面是远远不够的，要进一步深化合作，不仅把客户黏住，还要提升客户的活跃度。于是金融业务部决定深化与商户的合作，拓宽服务边界。

　　在“社区微商圈”活动的基础上，渝中金融部专项小组深入研究客户需求，推出了多项创新服务措施：为邮政客户量身定制“邮政VIP卡”，持卡客户在参与合作的商户处消费可享受各类的满减活动、随机立减活动、1元换购活动、VIP客户权益等，或在特定节假日获得专属优惠；与商户合作，邮政VIP客户专属推出了“家庭日”、“健康生活周”......丰富多彩的活动不仅吸引住了客户，还增强了客户对邮政金融服务的认同感和忠诚度。

　　为了确保各项增值服务活动的顺利实施，渝中金融部加强了与商户之间的沟通协调。专项小组成员定期走访合作商户，一是确保他们充分了解优惠政策的内容和实施细则，以便在客户咨询时能够提供准确无误的信息；同时也从商家处得到客户的反映，以便随时更新策略，推出客户需要的产品和服务。同时，金融部还建立了快速响应机制，对于客户在使用过程中遇到的问题，第一时间反馈给商户并协助解决，保证服务质量和客户满意度。

　　通过深化合作和拓宽服务边界，红岩村邮政所与合作商户之间形成了紧密的利益共同体。客户在享受更加个性化服务的同时，商户也获得了稳定的客流和收入增长。邮政所与商户之间的关系更加紧密，商户更愿意将资产转入网点。

　　商圈建设以来新增商户收单38户，新增商户资产795万，为商户引流客户352户；拓展新客215户，存量客户提升至金卡级、白金级、钻石级分别125户、29户、5户，维护金卡级以上客户466人次。

　　第三步：复制推广，全面开花

　　红岩村邮政所取得成功后，渝中金融部决定将其模式复职推广至其他网点。为了确保成功经验的有效复制，金融部邀请红岩村邮政所的负责人和管理团队向全区分享他们的实战经验和心得体会，使其他网点的员工深入理解“社区微商圈”的核心理念和操作流程。

　　其次，金融部成立了推广小组，制定详细的推广时间表和实施步骤。小组成员深入到各个邮政所，实地考察当地的社区环境和商户情况，量身定制适合本地的“微商圈”建设计划。同时，推广小组还负责协调资源，确保每个网点在推广过程中都能得到足够的支持和帮助。

　　在推广的过程中，金融部特别强调数据驱动的重要性。通过收集和分析各网点的客户数据，金融部能够及时调整策略，优化服务内容，确保每个网点都能根据自身的客户群体提供最合适的产品和服务。此外，金融部还利用大数据分析，预测客户需求的变化趋势，提前布局，抢占市场先机。

　　随着“社区微商圈”模式在更多网点的落地生根，渝中邮政代理金融业务品牌影响力和市场份额得到了显著提升。客户满意度不断提高，商户合作意愿日益增强，形成了良性循环。这不仅为渝中邮政带来了可观的经济效益，更为其长期可持续发展奠定了坚实的基础。

　　“我们将继续深化与商户的合作，利用技术手段提升服务效率，不断优化客户体验。”鲁向丽充满信心地说，“我们相信，通过不懈的努力，渝中区分公司代理金融能够在激烈的市场竞争中保持领先地位，为客户提供更加优质的服务。”